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顺德木业商会与农商行联手合力打造金融新平台
——三年提供10亿元信贷支持顺德木业做大做强
2013年12月13日 14:57 来源:顺德木业商会
[独家专访]


主持人 王思臻  

      

一家是本土银行,一家是本土商会,本着服务地方经济和行业可持续发展的原则,顺德农商行总行康庆江副行长在接受记者采访时透露农商行将与顺德木业商会联手合力打造木业行业金融新平台三年内提供商会成员企业总额10亿元的信贷规模,全力支持顺德木业做大做强。

全国“一枝独秀”,现代金融“空白”

主持人:顺德木业发展不仅在顺德而且在全国也是一枝独秀,但在现代金融领域上可以说是“空白”或者“初级阶段”,很多木业企业还是通过自有资金进行市场交易,主要原因在哪呢?

康庆江:顺德木业经过多年的积累确实已经发展壮大,形成了规模集聚。但从发展的历程来看,木业企业经营者主要以自有资金经营为主,而且以“自有资金经营、满足日常周转需求、逐步积累发展”的思维惯性及行业共识较强。

另外基于税务筹划、结算便捷性的考虑,木业企业多倾向于以个人账户进行结算;同时出于人力成本投入考虑,木业企业的会计财务制度相对简化,尚不健全,以上原因均不利于金融机构对企业甚至整个行业的深入认识,而金融机构从效益、风险平衡的角度考虑,对该类企业信贷投放相对审慎。

企业计划向金融机构融资以扩大经营,需要强化与金融机构的相互沟通和提高相互认知的深度,金融机构需要主动了解企业、行业的需求与经营特性,企业也需要了解金融机构的政策和要求。因此木业商会的成立将是一个信息沟通的重要平台和纽带,有利于形成合力推动木业行业的发展。

三年提供10亿元信贷支持

主持人顺德本土及周边没有林业,可是,顺德却成为了全世界最大的家具制造与商贸基地,这是一个奇迹!伴随顺德家具制造30多年的成长历程,顺德木业形成专业市场也有着近20年的历史了,我们知道,木材资源不仅在广东,乃至全国都是一个严重短缺的资源,因此,很大程度上依靠进口及市场的中间交易。为顺德家具产业做好后盾和持续保障,并推动顺德木业行业外向经营和做强做大,金融资本的介入是必然的路径。那么,作为根植于顺德繁荣的实业经济社会的农商行,与顺德木业界的合作现状如何?康行长认为其空间会有多大?

康庆江:在合作方面,现时我行对区内主要从事木材进口贸易的优质企业给予了授信,从授信规模和资金支持上来说,农商行是顺德地区木业行业最大的银行支持者之一,当中不乏木业商会的会员单位。木业商会发起的五家单位均在我行获得了贸易融资额度,与我行建立了长期稳定的银企关系。另外,今年3月,我行已与商会签订了合作框架协议,在未来的三年内,农商行将为木业商会的企业及企业主提供累计10亿元的信贷支持。

据我们调研,顺德的木材行业原材料主要以进口为主,其中泰国橡胶木90%出口中国,顺德占了全国的80%,进口总额约60—70亿元,现每年进口量仍以30%—50%递增,包括深加工在内木业行业年销售收入总额约400亿元。目前商会刚成立,有会员单位近百家,相信未来将会有更多的会员,随着商会为会员企业提供行业服务并进行有效管理,商会与会员企业之间将成为利益共同体,这也将有利于加深农商行与商会及会员企业的业务合作,促进企业的发展。

双方合力营造银企沟通交流渠道

主持人农商行是植根本土的银行,对顺德经济和企业的特点相当清楚,支持本土企业的发展和资本需求,有着天时、地利和人和的优势。农商行将如何协助顺德本地木业企业的发展?

康庆江:作为生于斯,长于斯的本土银行,支持顺德本土企业的发展一直是农商行的宗旨。我行通过提供便利的结算渠道、为企业设计贴身的融资方案,协助顺德本地木业企业的发展。

农商行针对顺德木业商会为会员企业配套10亿元的专项信贷资源;同时对该行业企业的信贷需求设定专用流程和绿色通道,实现“审贷高效,出贷快捷”。另外,上述优势的发挥,也需要借助木业商会的平台,加强对我行结算、融资产品的宣传,通过商会增进我们与企业的相互认知。

主持人请问如何体现和发挥自身优势?具体来说,有什么优势呢?对企业或商会有什么具体的要求?

康庆江:农商行的服务优势主要包含四个方面:

一是拥有地缘优势和广泛的服务网络,是全区网点覆盖面最广的金融机构;

二是在授信方面具有政策稳定、资源充裕的优势,而且贷款流程短,审批速度快,总行级的审批权限,并对支行实行分级授权审批的管理,能够对客户的需求作出快速反应;

三是有多年服务本地企业的经验积累,能够根据客户在不同阶段的资金需求开发金融产品,满足不同类型客户在各阶段的需求,灵活配置产品。

四是有一支高素质,专业水平高的客户经理团队,为客户提供贴心的服务。

在服务木业商会的企业和商会方面,我们希望与企业多点沟通,企业能够配合银行提供关于木业行业或企业的相关信息及资料,以方便银行更加深入地了解企业经营情况及融资需求;另外,也希望企业能提出更多的融资业务需求意见或建议,在符合授信条件的情况下,我行将优先提供金融服务。同时,也希望商会能够营造更多的银企沟通交流渠道和机会;在商会初建阶段,尽量加强对会员企业的准入审核以及向银行机构推荐企业的资质审核,尽快明晰对会员的服务定位,促进贵商会的良性可持续发展,同时有利于银企的和谐合作。

认证专家提供系列附加增值服务

主持人木业企业在外贸出口和内销上交易量都非常大,银行在国际贸易进口业务中如何支持他们?

康庆江:农商行的国际业务自开办以来,发展迅猛。 2012年我行外汇收付汇量达64亿美元,市场份额占比超过28%,居同业首位。我行的国际业务已经能够满足企业全方位的业务需求。一方面,我行代理行网络遍布全球,已于全球500多家知名银行建立了代理行的关系,可以利用银行间合作的特殊优势,更准更快地掌握来自进出口国的政策和客户方面的变动信息,协助企业处理进出口交易中遇到的问题。另一方面,我行拥有25名全球认证的信用证单证专家,专家均通过了中国国际商会和英国金融服务学会联合举办的信用证专家资格考试。专家全部在顺德总部,是顺德同业最多的一间银行。这些专家可以为企业提供专业、快捷、权威的单证制作、审单、咨询、培训等一系列附加增值服务。

目前,农商行对木业企业的国际业务以对贸易公司的贸易融资业务为主,间接支持木业企业。随着木业企业自身业务的发展,以及对国际贸易规则的熟悉,可以向我行提出直接的业务需求。农商行可因应企业不同的结算方式及不同的物流环节提供不同的贸易融资产品,如对进口业务的,从签订合同到销售货款的回笼,农商行可了提供全程的资金安排,包括开立进口信用证、提货担保、进口押汇、进口代付、外币贷款等等。对出口业务,则包括订单融资、打包放款、出口押汇、出口发票押汇、出口信保押汇、福费廷等。

“主动营销”,提供个性解决方案

主持人:木业行业以中、小、微企业为主,大部份企业缺乏银行融资经验,农商行如何突出木业行业的特点创新金融服务模式?尤其是担保方式方面,双方在融资业务所面临的联保、第三方仓库监管、利用物品进行抵押等方面如何创新?

康庆江:在中小微企业服务方面,我行在2011年已经成立了小企业中心。为了更好地服务中小微企业,今年6月初,我行已经将该中心升级为专业部门,专门从事中小微企业的金融服务、产品创新等业务的开展,自上而下打造一支专门服务中小微企业的营销团队。为了突破旧有的服务方式,打破银、企信息不对称的局面,实现“主动营销”,自小企业营销中心成立至今,我行组织了多场中小微企业的银企见面会、座谈会、金融产品推介会、融资对接会等,加强了银企的直接对接,实现有针对性的、批量化的金融服务,有效满足企业金融需求。

顺德木业企业缺乏银行融资经验,农商行将根据木业行业的特点和商会企业的需求进行各种辅导和培训,派专业人员对企业开展财政、税收、政策法规、金融业务、财务管理等方面的培训,提高企业管理层的金融知识水平和财务管理水平,推动企业更好发展。

针对中小微企业普遍无抵押物、担保能力弱等问题,农商行推出了“成功之路——小企业融资解决方案”,该方案由“担保易”、“联保易”、“双保易”、“市场贷”等‘易’”系列融资产品组成,均可以解决目前中小微企业无抵押物、担保能力弱等问题。

设定会员专用流程和绿色通道

主持人农商行已与木业商会签订了战略合作框架协议,确定了10亿元的专属融资规模,请问有何措施实现协议落地?

康庆江:首先,需要加强与商会层面的沟通,建议双方建立定期沟通反馈会议机制,增强信息互通传递,为会员提供信息交流平台及金融产品业务培训,通过增值服务增强会员对协会的认同感,更好地推进银企合作,加快协议的落地。

其次,农商行对符合融资门槛的木业企业,设定专用流程和绿色通道,实现“审贷高效,出贷快捷”。另外,我行还设定了对在册会员的走访计划,并发动营销人员进行了地毯式的走访,加强对行业、企业的了解,同时亦做好我行政策、产品的宣传。

此外,加大对存量合作木业企业的授信配套力度,针对会长级别企业,实行有针对性的增额配套,帮助企业做大做强,形成标杆效应。目前已表达合作意向并且已进入实际操作阶段的新增会员企业超过10间,意向授信金额超过4000万。

全力支持木业商会交易平台建设

主持人顺德木业商会正在构建融资、采购和交易的三大平台。交易平台是具有融资和结算功能的。农商银行如何利用自身优势支持顺德木业平台的快速建设?

康庆江:我行一直坚持科技创新战略,以技术创新引领业务发展和管理的提升。农商行已与区内为数不少的已上市及拟上市的公司开办银企系统直联业务合作,使该部分客户实现企业财务信息与银行账户信息的实时一致性对接。近期,农商行在电商平台、专业市场电子化等都有相关合作业务在洽谈中。

对商会正在进行和规划建设的融资、采购和交易三大平台,我认为,这是非常必要、非常及时,而且是相当可行的。农商行将根据企业的经营规模、资信实力以及交易情况,配套设计相应的业务产品,实现交易、融资的同步。

目前,农商行已建立了一支技术力量雄厚的IT专业队伍,具备十多年的丰富开发经验,相信凭借我行现有的科技技术和强大的IT服务团队,完全可以支持顺德木业商会交易平台的建设。

 

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