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平安银行创新平台 助推顺德木业转型升级
2013年12月13日 14:50 来源:顺德木业商会


[独家专访]

主持人 王思丹

    


    企业自筹30%资金可做100%生意。顺德木业商会成立后,平安银行佛山顺德支行高度重视并敏锐地锁住了这个拥有近百过度安分守己会员的新生行业组织的力量。日前,应顺德木业商会的邀请,平安银行顺德支行行长柳首亮(以下简称“柳行长”接受了记者的采访,并抛出了与木业商会双方在金融新平台服务企业方面的创新举措。


银行服务仍有创新的巨大空间

    主持人:追溯起来,伴随顺德家具行业的集群化成熟,顺德木业市场的由形成到今天的规模,已经成为产业链上不可或缺的重要组成部分,而且在全国也是一枝独秀,但在交易与贸易方式上或者“初级阶段”,而时至今日,不少木业企业还是用现金来采购。请问行长,从你的理解上,其主要原因是什么呢?

    柳行长:家具业为顺德传统的“两家一花”之一的传统行业,顺德木业一直以来是一枝独秀,总体上经营情况良好,现金流充足,企业成行成市、茁壮成长。但也正如您所说的很多木业企业还是停留在以现金采购的状态,很少运用现代金融工具,在把握市场机遇、实现跨越式发展以及合理规避汇率和市场风险方面,能力很弱,没有实现与时俱进的快速健康发展,非常遗憾。

这个问题表面上看是顺德木业企业融资能力总体较弱,造成这个局面;一方面在于银行产品创新做得不够到位、服务体系不够健全,仍有创新的巨大空间;另一方面,很重要的是顺德木业行业自身还存在一定的问题。比如说,绝大部分企业还没有建立起现代化的公司治理机制,管理架构以家族经营为主,老板们的意识比较传统和保守,接受新生事物的主动性和适应能力一般;企业与上、下游结算基本以现金结算为主,财务状况不透明,还存在潜在一定的税务风险;行业门槛较低,大部分企业资产规模相对较小、行业竞争无序。

企业自筹30%资金就可做100%生意

   主持人 :平安银行与顺德木业界的合作现状如何?未来的空间会是怎样?

    柳行长:平安银行自2OO0年开始一直致力于贸易融资业务,现已将贸易融资业务打造成我行的品牌业务,并将该业务进一步升级为电子化线上融资等先进产品。比如说客户可通过互联网使用我行网上银行进行网上融资申请、办理提货、跨境贸易结算等手续,手机银行业务对手续费部分予以优惠,大大提高工作效率和金融服务质量,为企业节约宝贵的时间和人工成本,也简化了一些纸质的文件资料,最主要是提高资金使用率。

    我行通过与贵商会会长级单位的良好合作了解到木业行业的经营情况,也看到了该行业的发展潜力及与贵商会巨大的合作空间。依据目前我行的操作方式,一般是我行为木材进口企业开立信用证,货到国内码头后企业可以自行决定办理打款赎货或将木材清关后拉到我行指定的仓库进行监管、办理货押融资。基本上可以说,企业自筹30%的自有资金就能做到100%的生意,壮大了企业的资金实力,可以做更多的客户、更大的业务,赚取更高的利润,同时也有条例把握经济周期,控制市场风险。这方面,已经与商会的会员进行了多年的合作,创造了良好的银企双赢的局面。

目前,平安银行正在与商会协作,争取把业务的合作由原来的“点”,升级为将来的“面”,对商会会员实现全方位、立体式的服务,就是说,针对不同规模的客户,我们用不同的金融产品去服务,针对单个会员不同的业务需求,我们会提供从公司业务、个人业务、国际业务、投资业务等一站式服务,应该说合作空间不可限量。

提供全方位一站式的金融服务

    主持人:平安银行如何更好地发挥服务地方、支持行业经济的发展?

    柳行长:如同平安银行的广告语一样,平安银行,“真的不一样”!传统的银行业务我们可以做,银行不能做的,我行将依托平安集团的金融平台为商会会员提供全方位、一站式的金融服务,实现金融业务的无缝链接。比如说,我行可以为优质的、资产规模较大的木业企业提供企业授信、并购、发债、上市辅导、IPO等资本运作服务;为中等规模的发展中企业提供多种融资服务,帮助企业做大、做强;为实力较弱、规模较小的企业、个体工商户提供经营性贷款、个人贷款等业务。另外,我们有共同基金是专门针对小型企业通过共同出资组成一个担保基金的形式然后为各自进行担保,担保金额可扩大10倍,最高金额为300万。通过我行综合金融服务,为实力和能力较突出的会员企业提供更大的金融平台,为顺德木业行业添砖加瓦,切实加强商会的凝聚力。

    由于我行的金融产品丰富,基本上只要有二年以上的经营历史,有一定的资产规模和偿付能力,均为我行授信目标客户。

   主持人 :顺德木业的贸易方式基本上是一头在外,一头在内,在外的那则即进出口业务中,平安银行将怎样为顺德木业企业提供更贴身的支持?

    柳行长:对于进口环节,我行可以提供进口开证、进口押汇提供进口融资;出口环节,我行可以提供打包放款(收到LC)、出口押汇、出口信用担保项下的融资、出口发票池融资等;内销环节我们可以提供保理业务为企业管理应收账款,并盘活应收货款。无论是进口、出口或内销,均能全方位提供金融服务,并从采购、仓储、加工、销售全流程的资金提供融资。

    同时,我行也可为木业企业提供一些远期售汇、结汇,以锁定汇率降低进出口汇兑损失。进口代付、出口代付以及利用我行离岸、在岸业务进行理财融资,在确保企业正常经营的过程中为企业创造部分额外的收益。

    为有意进行海外收购、投资的木业企业开展内保外贷款融资,同时有效降低企业的融资成本。

    为有在境外设立窗口公司的木业企业提供为数不多的离岸业务,境外公司在我行开立离岸账户,离岸账户不受国内外汇管制。并提供一系列的结算服务,有效提高离岸、在岸的资金往来,降低日常的结算服务费用。

信贷资源上向木业企业倾斜

   主持人 :就顺德木业市场的特点,针对木业商会的会员企业,平安银行可以有什么样的创新金融服务模式服务企业?

    柳行长:今年,小微业务为我行重点发展的业务之一,总行从信贷资源上进行顷斜。近几年我行设立小微业务团队和专业的审批团队和专业的产品设计团队,我行通过“圈、链、会”针对商圈、上下游供应链、商会/协会等特定形式存在的企业、个体工商户进行融资。担保方式通过三方或多方联保、抵押通过附加担保提高抵押率、共同基金担保等方式进行融资。

    另外我行通过采用木业企业的库存产品进行动产抵押融资,也可以为木材深加工企业的机械设备或需更新换代的机械设备提供融资租赁业务。

    综合金融服务助推木业转型升级

   主持人 :平安银行如何利用自身优势支持顺德木业平台建设?

    柳行长:展望未来,商会合资公司即将成立、建立自有的保税仓库和大型仓储仓库后,我行与商会的合作将进一步提升。届时我行将在现货、期货、指数平台为商会企业提供优质的服务,通过电子商务、传统的贸易融资业务和传统的担保业务为商会会员提供全方位的综合金融服务,全面推动木业企业转型升级。

   主持人 :谢谢柳行长!

                      

                                          平安银行顺德支行行长   柳首亮

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